1. 什麼是理財金字塔？
理財金字塔是一種幫助個人和家庭規劃財務的模型，按照資金的用途和風險承受能力分為三個層次。它的目的是讓每一層的財務配置相互支撐，確保穩定與成長並存。
2. 理財金字塔的三大層次
（1）基礎層：安全保障
- 核心目標：應對緊急情況，保障生活穩定。
- 包含項目：緊急儲蓄（3-6個月生活費）、保險（醫療、意外、人壽保險）。
- 特點：低風險、高流動性，保證財務安全。
（2）中間層：收入增長
- 核心目標：資金穩定增值，實現中期財務目標。
- 包含項目：儲蓄型保單、債券、基金定投。
- 特點：風險適中，平衡回報與穩定性。
（3）頂層：資本增值
- 核心目標：高回報，實現長期財富增值。
- 包含項目：股票、外匯交易、加密貨幣、創業投資。
- 特點：高風險高回報，適合有較高風險承受能力的人。
3. 如何應用理財金字塔進行財務規劃？
- 建立安全基礎：優先建立應急儲備和購買必要保險。
- 逐步增值資產：選擇適合風險承受能力的中風險投資產品。
- 謹慎追求高回報：將少量資金分配到高風險投資工具中，避免過度集中。
4. 理財金字塔的優勢
- 全方位財務保障：覆蓋短期到長期的財務需求。
- 降低風險：將資金合理分配，避免財務壓力。
- 清晰的理財路徑：幫助投資者設立可行的目標並逐步實現。
5. 理財金字塔適合誰？
無論是理財新手還是投資老手，理財金字塔都能提供清晰的財務規劃框架，幫助你實現不同人生階段的財務目標。